Страхование - важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Как понятие, страхование соседствует с такими "вечными" категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование с момента его зарождения оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, таких как: стихийные бедствия, аварии, пожары, землетрясения, падеж скота, ограбления и т.п., которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества [1].
Перечисленные события, носящие чрезвычайный характер, нарушающие нормальное течение жизни человека, отличаются своей непредвиденностью, внезапностью. Иными словами, жизнь людей, принадлежащее им имущество, материальные ценности в процессе производственной, социальной, политической и культурной деятельности постоянно подвергаются риску быть частично или полностью утраченными [2].
Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлений, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Переход к рыночной экономике обеспечивает существенное возрастание роли страхо
2 ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ
1. К основным функциям страхования относятся:
1. Денежные перераспределительные отношения.
2. Покрытие ущерба страховщиком.
3. Получение прибыли от страховой деятельности.
2. Проведение обязательного страхования может быть только на основании:
1. Закона или Постановления Правительства.
2. Федерального закона.
3. Закона субъекта федерации.
3. К отрасли личного страхования относятся:
1. Страхование финансовых рисков.
2. Страхование ответственности.
3. Медицинское страхование.
4. Отраслями страхования являются:
1. Имущественное страхование.
2. Обязательное страхование.
3. Страхование предпринимательских рисков.
5. Основные признаки страхования:
1. Заключение договора страхования.
2. Создание страховых резервов.
3. Наличие замкнутых перераспределительных отношений.
6. Существенными условиями договора страхования являются:
1. Купля и продажа ценных бумаг, связанных с инвестированием.
2. Проведение консультаций по страховому делу.
3. Верны оба положения.
8. Ничтожным является договор:
1. Без указания выгодоприобретателя.
2. Заключенный по личному страхованию в связи с выкупом заложника.
3. Все перечисленное неверно.
3 ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ
1.1 Задание № 3
Договор страхования жизни заключен на условиях дожития до окончания срока страхования.
Определить единовременную нетто-ставку на дожитие и брутто-ставку по договору страхования. (Для расчета использовать данные таблицы 1 и фрагменты таблицы смертности).
Таблица 1
Вариант Возраст застрахованного Срок страхования Норма доходности Нагрузка в тарифе
1 30 жен. 5 3 18
РЕШЕНИЕ
1. Страховая компания понесет ответственность только за случаи, внесенные в страховой договор, т.е. за ДТП, ущерб и ГО.
2. Смету за восстановление автомобиля рассчитываем в таблице 3.
Таблица 3
Наименование поврежденных, уничтоженных и похищенных частей, деталей и принадлежностей Вид требуемого ремонта Стоимость работ и запчастей (руб.)
Замена Установка и ремонт Окраска Итого
1 2 3 4 5 6
Поврежден передний бампер ремонт - 500 - 500
Разбиты левый и правый передние фонари замена 1500 100 - 1600
Деформация левого крыла ремонт - 1200 600 1800
Повреждение (разрыв) правого крыла замена 2500 200 600 3300
3. Страховая сумма будет рассчитываться по данным таблицы 4. Таблица 4
Вариант № Страховые случаи по НС % утраты трудоспособности
1 НС (водителя,
пассажира)
у водителя - перелом одной кости лопатки
у пассажира - ушиб головного мозга
5
10
Страховая сумма на водителя и пассажира составляет 20 000 на каждого. Значит к общей страховой сумме прибавляем еще
20 000 0,05 + 20 000 0,1 = 3000 (выплаты по НС с учетом процента потери трудоспособности).
4 ПРАКТИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ
Примите решение, кто прав в возникшей ситуации.
Легковое авто было застраховано по добровольному страхованию в момент продажи от угона сроком на один год. Через два месяца, автомобиль попал в автокатастрофу, после чего восстановлению не подлежал. На отказ страховой компании признать данное событие страховым, страхователь потребовал возврата части взносов, уплаченных по договору. Страховая компания отказала в возврате взносов, сославшись, что в договоре возврат взносов не предусматривался. Страхователь подал иск на страховую компанию.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. - СПб.: Питер, 2003. - 528 с.
2. Бирючев О.И. Страхование: пути развития // Финансы. - 2001. - № 12. - С. 59 - 62.
3. Курс экономики. Учебник / Под ред. Райзберга Б.А. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 716 с.
4. Страховое дело в вопросах и ответах / Сост. Басаков М.И. - Ростов н/Д: Феникс, 1999. - 576 с.
5. Шахов В.В. Введение в страхование. Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 288 с.
